COME SI FA A CALCOLARE GLI INTERESSI DI UN MUTUO?
Quando si intende sottoscrivere un mutuo, è fondamentale calcolare al meglio gli interessi che dovranno essere pagati.
Andiamo a vedere come funzionano, come calcolarli e le informazioni da sapere per trovare la soluzione più in linea con le proprie esigenze.
Cosa sono gli interessi di un mutuo?
Quando viene sottoscritto un mutuo il debitore, oltre a corrispondere la somma ricevuta in prestito dall’istituto di credito,
dovrà versare anche gli interessi di un mutuo.
Nello specifico, l’interesse è il compenso dovuto per l’erogazione della somma di denaro e ha un valore che dipende dalla cifra erogata per il prestito,
dai tassi e dalla durata del mutuo.
Che differenza c’è tra TAN e TAEG?
Il TAN e il TAEG sono due fattori che influenzano gli interessi passivi di un mutuo. Nello specifico:
- Il TAN (Tasso Annuale Nominale) corrisponde agli interessi che vanno restituiti alla banca. Esprime in percentuale gli interessi del prestito e varia in base alla tipologia di finanziamento richiesto, ovvero a tasso variabile o a tasso fisso.
- Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) indica il costo totale del finanziamento espresso in percentuale annua sul credito concesso. Include il TAN, vari costi (come il costo di gestione della pratica, imposte di bollo, ecc.), i costi per le operazioni di pagamento, tutte le altre spese relative al finanziamento e le polizze aggiuntive obbligatorie.
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Conviene di più un TAN fisso oppure variabile?
Per effettuare il calcolo degli interessi di un mutuo si fa riferimento proprio al TAN che può essere fisso oppure variabile.
Il primo, come dice il termine stesso, non muta nel tempo e non è soggetto alle fluttuazioni causate da fattori esterni, come la guerra oppure l’inflazione, rappresentando quindi una sicurezza.
Al contrario, quello variabile è costituito dalla somma tra lo spread applicato dalla banca e l’indice finanziario Euribor, che fluttua in base all’andamento del mercato. Ne consegue che l’importo della rata è più o meno alto in periodi differenti.
Come si fa a calcolare gli interessi di un mutuo?
Il calcolo può essere effettuato applicando una formula matematica, ovvero:
R = (1+1/{(1+i/12)^n–1})*i/12*M
- R corrisponde all’ammontare dell’interesse nella singola rata
- M è il capitale prestato
- n il numero delle rate da pagare
- i il tasso di interesse annuo
La formula può essere semplificata con la seguente: (capitale x tasso di interesse percentuale) / il numero di rate annuali.